제가 직접 경험해본 바로는, IRP와 퇴직연금의 안전자산 투자 비율이 최소 30%라는 규정 속에서도 공격적인 ETF를 통해 더 높은 수익을 기대할 수 있는 방안에 대해 논의하겠어요. 이 글에서는 IRP와 퇴직연금에서 투자 가능한 ETF 중에서 안전자산 비중을 두면서도 수익성을 극대화할 수 있는 6종 ETF에 대해 수익률, 수수료, 구성 종목 등을 상세히 알아보겠습니다. 아래를 읽어보시면, 나에게 맞는 투자 상품 찾기에 도움이 될 거예요.
1. IRP와 퇴직연금의 안전자산 30% 룰
투자자 본인이 퇴직 후 안정을 원한다면, IRP와 퇴직연금에서 반드시 안전자산 30% 비율을 지켜야 해요. 하지만 그러면서도 어떻게 하면 공격적으로 투자할 수 있을까요? 이는 여러 ETF 상품들을 활용함으로써 가능해요. 각 투자자의 가치관과 투자 성향에 따라 선택할 수 있는 옵션이 다양하답니다.
A. 안전자산의 의미
안전자산은 보통 투자가가 손실이 적고 안정성이 높은 자산으로 정의되며, 일반적으로 금융기관의 예금이나 채권 등이 이에 해당해요. 하지만 이번에는 ETF 상품을 활용한 안전자산을 살펴보려고 해요. ETF는 다양한 자산에 분산 투자할 수 있는 장점이 있으니 주목할 만하죠.
B. ETF의 안전자산으로의 가능성
IRP 계좌에서 사용할 수 있는 ETF 종류는 주식 투자 한도가 정해져 있어야 하며, 최소 30%의 안전자산이 보장돼야 해요. 저는 이러한 조건을 충족하는 ETF 옵션들을 정리해봤어요. 여러 ETF 중에서도 상대적으로 더 많은 주식을 포함한 ETF를 선택하는 것이 관건이에요.
2. 공격형 ETF 상품 탐색
안전자산을 통해 공격적인 투자를 원하신다면, 투자할 만한 몇 가지 채권혼합형 ETF가 있어요. 이들은 주식과 채권을 혼합하여 보다 높은 수익률을 추구하는 상품들이죠.
A. 채권혼합형 ETF의 소개
채권혼합형 ETF는 기본적으로 채권과 주식을 섞어 투자해요. 변동성은 크지만 기대 수익률 또한 높아진다는 점에서 매력적이에요. 제가 알아본 바로는 30%에서 최대 50%까지 주식 비중을 가져가는 상품들이 존재해요.
B. 싱글스탁(Single Stock) 채권혼합 ETF
여기에 싱글스탁 ETF는 특정 기업에 집중 투자하면서도 안정적인 수익을 추구하는 방식이에요. 이러한 ETF들은 기업의 성장 가능성을 바라보고 선택할 수 있는 좋은 선택지가 될 수 있어요.
3. 공격형 안전자산 ETF 6종 소개
이제 본격적으로 제가 개인적으로 추천하는 IRP와 퇴직연금에서 사용할 수 있는 공격형 안전자산 ETF 6종을 소개할게요.
| ETF 명 | 종목 코드 | 운용사 | 상장일 | 순자산 총액 | 주식 편입 비중 |
|---|---|---|---|---|---|
| ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브 | 438080 | 한국투자 | 2022.08.26 | 667억원 | 30% |
| ACE 미국 나스닥100 채권혼합액티브 | 438100 | 한국투자 | 2022.08.26 | 1,190억원 | 30% |
| TIGER 미국 나스닥100TR 채권혼합Fn | 435420 | 미래에셋 | 2022.07.06 | 802억원 | 최대 40% |
| TIGER 미국 테크TOP10 채권혼합 | 472170 | 미래에셋 | 2023.12.05 | 577억원 | 최대 50% 미만 |
| SOL 미국TOP5 채권혼합 40Solactive | 447620 | 신한 | 2022.11.29 | 378억원 | 40% |
| ACE 엔비디아 채권혼합 블룸버그 | 448540 | 한국투자 | 2022.11.29 | 1,190억원 | 30% |
이 중에서 각 ETF의 특성과 자신의 투자 성향에 맞춰 선택하실 수 있어요.
4. ETF의 수수료 및 투자비용 비교
일반적으로 장기 투자가 이루어질 확률이 높은 IRP나 퇴직연금에서는 수수료도 중요한 요소로 고려돼요. 저는 직접 비교해본 결과, 아래와 같은 실부담비용을 체크쳤어요.
| ETF 명 | TER | 실부담비용 | 분배금 |
|---|---|---|---|
| ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브 | 0.3400% | 0.3794% | 미지급 후 재투자 |
| ACE 미국 나스닥100 채권혼합액티브 | 0.3900% | 0.3995% | 미지급 후 재투자 |
| TIGER 미국 나스닥100TR 채권혼합Fn | 0.4700% | 0.4948% | 분기 배당 |
| TIGER 미국 테크TOP10 채권혼합 | 0.2900% | 0.3526% | 연 1회 배당 |
| SOL 미국TOP5 채권혼합 40Solactive | 0.3700% | 0.4125% | 연 1회 배당 |
| ACE 엔비디아 채권혼합 블룸버그 | 0.1600% | 0.1842% | 미지급 후 재투자 |
여기서 수수료가 낮은 ETF를 고르는 것이 장기적으로 유리할 수 있답니다.
5. 과거 수익률 비교와 전망
마지막으로 이 ETF의 과거 수익률을 살펴보겠습니다. 과거의 실적이 미래를 보장하지는 않지만, 나름대로 기준이 될 수 있다는 점에서 분석해보았어요.
| ETF | 1개월 | 6개월 | YTD | 1년 |
|---|---|---|---|---|
| ACE 미국 S&P500 채권혼합액티브 | 0.48% | 12.57% | 9.37% | 14.63% |
| ACE 미국 나스닥100 채권혼합액티브 | 1.14% | 12.89% | 9.59% | 15.94% |
| TIGER 미국 나스닥100TR 채권혼합Fn | 2.39% | 5.87% | 5.13% | 9.50% |
| TIGER 미국 테크TOP10 채권혼합 | 4.24% | – | 12.12% | – |
| SOL 미국TOP5 채권혼합 40Solactive | 4.24% | 7.39% | 6.75% | 13.53% |
| ACE 엔비디아 채권혼합 블룸버그 | 8.71% | 36.61% | 34.23% | 46.28% |
특히 ACE 엔비디아 채권혼합 블룸버그 ETF의 높은 수익률은 큰 주목을 받고 있어요.
IRP와 퇴직연금의 공격형 ETF는 투자 성향에 따라서 선택할 수 있습니다. 하지만 투자 결정은 개인의 목표와 리스크 성향에 따라 다르게 접근해야 해요. 다양한 옵션을 살펴보고, 여러분에게 알맞는 선택을 하시길 바라겠습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
IRP와 퇴직연금에서 안전자산 비율은 몇 퍼센트인가요?
IRP와 퇴직연금에서는 최소 30% 이상의 자산을 안전자산으로 투자해야 합니다.
공격형 ETF는 어떤 자산에 투자하나요?
공격형 ETF는 주식과 채권을 혼합하여 고수익을 추구합니다. 이들은 특정 기업이나 지수에 따라 투자 방향이 달라질 수 있어요.
ETF의 수수료는 어떤 기준으로 비교하나요?
ETF의 수수료는 TER(총비용비율)와 실부담비용으로 비교하여 선택할 수 있습니다. 수수료가 낮은 ETF가 수익성에 더 유리할 수 있어요.
수익률은 어떻게 확인할 수 있나요?
수익률은 공식 투자 웹사이트나 금융 관련 웹사이트에서 확인 가능합니다. 과거 데이터를 바탕으로 비교하는 것이 좋습니다.
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