착한 실손 보험, 이제 언제 갈아타야 할까요?

제가 직접 체크해본 바로는, 착한 실손보험에 관한 정보와 2021년 7월 이후의 변화에 대해 궁금하신 분들을 위해 이 글을 작성했습니다. 실손 의료보험은 개인의 건강과 재정에 큰 영향을 미치는 만큼, 언제 어떤 보험으로 갈아타는 것이 현명할지에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

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1세대 실손보험: 무조건 좋을까?

1세대 실손보험은 2009년 8월 이전에 가입한 분들이 대부분인데요, 이 보험은 요즘 보편적으로 “착한 실손”으로 알려져 있죠. 이 보험의 가장 큰 장점은 보장 비율이 100%라는 것입니다. 그러니까 병원비의 전액을 보장받는 구조인데, 보장 금액이 3천만 원에서 최대 1억 원까지 다양하답니다.

1.1 1세대 보험의 단점은?

그러나 무조건 좋은 것만은 아니었어요. 제가 직접 겪어본 바로는, 이러한 보장은 보험사의 손해율을 높이고, 그로 인해 보험료 갱신이 오히려 급증하는 경우가 많았어요. 특히 갱신주기가 5년이라 그런지, 갑자기 보험료가 크게 오르는 경우를 종종 보았습니다. 본인이 여러 번 병원에 가는 경우, 이러한 부담이 상당할 수 있죠.

1.2 누구에게 적합할까?

이런 보험은 경제적으로 여유가 있는 분들이라면 유지하는 것도 나쁘지 않아요. 그러나 병원에 드나드는 빈도가 낮고, 보험료가 부담스럽다면 저처럼 착한 실손보험으로 갈아타는 것을 추천드립니다.

2세대 실손보험: 본인 부담금이 생겼다!

2세대 실손보험은 2011년 4월부터 시행되었으며, 본인 부담금이 생깁니다. 보장 비율이 90%로 줄어들고, 의료비 면에서 최소 1만 원에서 2만 원까지 공제되죠. 그리고 또 하나 알아두셔야 할 것이 면책기간이에요. 상해와 질병의 경우 치료 90일 이후부터 보험금 지급이 가능해졌어요.

2.1 2세대 보험의 장단점

개인적으로 2세대 보험의 장점은 본인 부담금을 통해 무분별한 병원 진료를 줄일 수 있다는 점이에요. 그러나 이 또한 보험이 손해율을 관리하려는 것이란 점에서 결국 가입자에게 불리하게 작용할 수밖에 없지 않을까요?

2.2 갱신주기와 15년 재가입 요건

이 보험의 갱신주기가 1년으로短缩되었고 15년 재가입 요건이 생겼어요. 이 점은 기존의 1세대에 비해서 유연한 부분이라고 생각하는데, 과연 15년 후에는 어떤 보험 내용으로 갱신될지, 그때가 되면 여러 변수로 인해 불안할 것 같아요.

3세대 착한실비: 새로운 패러다임

그럼 이제는 3세대 착한실비를 살펴볼 텐데요. 2017년 4월부터 2021년 6월까지 가입된 이 보험은 과거의 단점을 보완하여 여러 가지 변화가 있었죠.

3.1 비급여 항목 처리 방법

가장 주목해야 할 점은, 비급여 항목을 별도로 관리하는 것이에요. 도수치료, MRI, MRA 같은 고비용 비급여 항목에 대해 본인 부담이 30%로 늘어났답니다. 이로 인해 보험사도 저렇게 손해율을 관리하는 것처럼 느껴지죠.

3.2 갱신 조건과 면책기간 길어짐

갱신주기는 여전히 1년이며 15년 재가입이 동일하지만, 90일 면책기간이 적용되기 때문에 간혹 불리하게 작용할 수 있어요.

4세대 보험, 어떤 변화가 있을까?

현재 뜨거운 이슈인 4세대 보험은 아직 구체적인 내용이 부족하지만, 이미 알려진 정보는 있습니다. 급여 80% 및 비급여 70%의 보장 비율로 줄어들 것입니다.

4.1 갱신 기간 단축

특히 15년 재가입 주기가 5년으로 단축될 예정이라, 이 또한 큰 변화로 여겨지죠. 제가 보기에는 이런 잦은 갱신이 개인에게 큰 부담으로 작용하지 않을까 걱정입니다.

4.2 보험료 차등 지원 제도

또한 청구하지 않는 가입자에 대한 할인 제도도 도입될 것으로 예상되며, 이는 보험사의 새로운 수익 모델로 작용할 수 있어 더욱 불안하게 만들 것 같아요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 착한 실손보험의 장점은 무엇인가요?

착한 실손보험은 병원비의 전액을 보장받을 수 있어 의료비 부담이 없다는 점이 강점이에요.

2. 왜 갈아타야 하나요?

실손보험료 상승 압박으로 인해 경제적인 부담이 가중되기 때문이죠. 특히 병원에 자주 가는 경우 더욱 그렇답니다.

3. 새롭게 바뀌는 보험의 면책기간은 어떻게 되나요?

4세대 보험의 면책 기간은 90일로 설정되고, 다른 항목은 갱신 시 변경될 수 있어요.

4. 4세대 보험에 가입하려면 언제가 최적일까요?

2021년 7월 1일 이전에 착한실손보험으로 갈아타는 것이 좋습니다. 각 보험의 내용을 꼼꼼히 따져보시는 게 중요해요.

비용 부담과 보험 혜택을 고려해서 자신에게 맞는 보험을 선택하는 것이 정말 중요한데요, 그런 만큼 지금 당장 무조건 드는 것이 아닌 여러 요소를 함께 따져야겠어요. 개인적으로 좋은 조건의 보험을 가입하는 것이 매우 중요한 시점이라고 생각해요.

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